主婦 キャッシング 総量規制について

総量規制について

総量規制は貸金業法の中で定められている規制で、貸金業者は、借り手の年収の3分の1までしか貸付ができないというルールです。この総量規制は消費者が多重債務に陥って経済的に困窮することを防ぐという目的で施行されました。

 

この総量規制には「除外」と「例外」があり、ある場合には、年収の3分の1を超える額でも借入ができます。
「除外」には、不動産購入または不動産に改良のための貸付け、自動車購入時の自動車担保貸付け、高額療養費の貸付け、有価証券担保貸付けなどが含まれます。ですからこれらの貸付けの残高があっても、総量規制の貸付残高には含まれません。
それに対し「例外」は、総量規制の貸付残高として算入するものの例外的に年収の3分の1を超える借入ができるというものです。総量規制の「例外」には顧客に一方的有利となる借換え、緊急の医療費の貸付けや社会通念上緊急に必要と認められる費用を支払うための資金の貸付け、配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け、個人事業者に対する貸付け、預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」にかかる貸付け等があります。

 

 

「例外」の中の「配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け」が適用されれば自分には全く収入の無い専業主婦でも、配偶者に安定した収入があれば、配偶者の年収の3分の1までなら借入ができることになります。ただし、この場合は、配偶者の同意書と、住民票などの婚姻関係を証明する書類の提出が求められます。

 

また、総量規制の「例外」に「顧客に一方的有利となる借換え」というのがありますが、貸金業者のおまとめローンがこれに当たります。貸金業法に基づく貸金業者のおまとめローンなら年収の3分の1を超える金額でも借入が可能です。その他、「個人事業者に対する貸付け」も総量規制の「例外」なので、貸金業者のビジネスローンや事業者ローンも年収の3分の1を超える金額でも借入可能になっています。

 

 


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